CFO MAGAZINE / BANKINGTOPIC ARCHIVE
TOPIC / 01 BANKING
銀行融資
銀行との会話を、必要な数字と計画から組み立てる。BANKING
運転資金は「月商の何か月分」で借りない。資金が底を打つ週から決める
売上ではなく、回収・支払・在庫の時間差から必要額を置く。BANKING
銀行に悪い数字をいつ、どこまで共有するか――月次報告の設計
赤字や資金繰りの悪化を、説明のための資料でなく、打ち手と資金余力を更新する場に変える。BANKING
当座貸越・短期借入・長期借入をどう使い分けるか――資金の性質から考える
借入金額ではなく、資金がいつ現金へ戻るかから、返済の時間軸を決める。BANKING
銀行面談の前に、月次試算表をどう読み替えるか――数字の説明を事業の言葉にする
試算表を提出物で終わらせず、事業の変化・資金への影響・次の相談を一枚につなげる。BANKING
銀行はどの数字で返済余力を見ているのか――EBITDA・債務償還年数・DSCRの使い分け
一つの基準値に頼らず、収益力・負債の重さ・返済の耐久力を資金繰りと重ねて読む。BANKING
銀行向け事業計画は、成長率ではなく「外れた時に何を止めるか」で読む
予測の精度を装うより、前提が外れた後も現金を守れる計画をつくる。BANKING